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    人生有很多阶段，每一个阶段对应了承受的压力和责任，如何能使自己在今后的所有时间都保持良好的资金运用就必须现在开始制定一生的理财计划，那么究竟怎样制定理财计划呢，我们今天就来集思广益吧。
   
    一、 个人一生理财计划的案例分析
   
    杨先生在上海工作，今年30岁，工作6年，基本稳定，个人年收入约20万元，其中工资及奖金15万元左右，单位股份红利每年约3万元。配偶年收入8万左右。有一个儿子，3岁多，父母都有退休工资和劳保，一年四五万，其他无负担。本人及儿子各有购买的保额最高为15万元的寿险，年交保费各5000左右，交费期10年。无其他商业保险。拥有78平米住房一套，在市郊区，市价约90万，无贷款。无其他负债。
   
    家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折(投资成本约20万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款3万元。因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过3万元。
   
    那么如何对他未来的理财进行规划呢?
   
    专家通过对他的实际情况分析，给出了如下的建议：
   
    1、 现金等流动资金调整。每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致减少投资收益。因此建议：家庭目前保持以3万元活期存款来应付日常生活开销是适当的，鉴于良好的稳定净现金流结余情况，另保留5万元备用金在货币基金上，其余货币基金可转向更高收益的投资。
   
    2、 完善家庭综合保障计划。除现有社保外，家庭成员的保障型保险都存在明显的不足，医疗、以外的保险要囊括到家庭的每一个成员之上。杨先生本人总保额应不低于100万元水平，夫人总保额应不低于50万元。对孩子的一些教育类保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用。父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，组建老人医疗储备基金。
   
    3、 资产增值计划。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。为合理配置金融资产和固定资产比例，在稳健前提下适当时机可增加运用财务杠杆，进一步提高资产综合运用效率。
   
    建议从货币基金转出的13万元资金可分别投资在小盘封闭式基金上6万元，投资在偏股型开放式基金上5万元，投资在可转换债券上2万元。而且，在平安一账通1号 里的收益非常乐观，所以小编才会给你推荐。
   
    二、 如何制定理财计划书
   
    上述案例也告诉我们，制定理财计划时，不管你所处的阶段是什么，都应该根据自己的实际情况做出一张表格，分别对现有资产的状况，家庭支出情况，收入情况，未来预期等等作出明确的方向规定，这样对自己的理财就能做出合理的规划。
   
    当我们对现有情况进行表格制定时可以参考下表：
   
   
   
    上述表格内的数据可以根据自身的情况进行调整，然后再根据此表格了解自身的资产状况最后进行选择。
   
    三、 谨慎的购买理财产品
   
    最后，不要怪小编唠叨，再提醒大家一点，现在进行理财产品购买时，许多投资者都进行网上操作，这时如果不小心就会被网络上一些欺诈团伙所利用，掏空你的资产。这是非常危险的。所以在理财产品选择的时候，尽可能的在正规的银行网站上进行交易，不要被一些不知名公司的高收益所诱惑。
   
    在这里小编对理财感兴趣的朋友推荐平安银行的金融理财 产品，里面的品种更新及时，种类也较多，是非常适合新入门的投资者操作的
   
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